刘某信用卡诈骗一审刑事判决书
法院： 上海市闸北区人民法院|
案号：（2014）闸刑初字第501号
公诉机关上海市闸北区人民检察院。
被告人刘某。
上海市闸北区人民检察院以沪闸检金融刑诉（2014）43号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2014年4月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。上海市闸北区人民检察院指派代理检察员陈某某出庭支持公诉。被告人刘某及辩护人周晓辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2005年至2013年间，被告人刘某先后向上海银行、兴业银行、中国民生银行、中国工商银行申领了多张信用卡，之后开始透支使用。后经各家银行多次催收超过三个月，刘某仍未归还所欠款项。截至案发，刘某共透支本金人民币77万余元。其中透支上海银行本金7万余元、中国工商银行本金55万余元、兴业银行本金11万余元、中国民生银行本金3万余元。2013年3月9日，被告人刘某因兴业银行报案，被上海市公安局浦东新区分局公安人员抓获归案，并于同日被取保候审。后中国民生银行、中国工商银行分别报案。2013年11月11日，被告人刘某因上海银行报案，被上海市公安局闸北区分局公安人员抓获归案。到案后，被告人刘某如实供述了上述事实，并归还了兴业银行人民币10.5万余元，中国工商银行人民币3.5万余元。
上述事实，被告人刘某在庭审中不持异议，并有下列证据予以证实:上海银行、兴业银行、中国民生银行、中国工商银行出具的报案材料、信用卡申请材料、账单明细、催收记录，中国工商银行出具的《个人业务凭证》、《信用卡交易明细》、兴业银行出具的《交易明细》，公安机关制作的《受案登记表》、《情况说明》、《抓获经过》以及被告人刘某的供述笔录、户籍资料等。上述证据均经庭审质证属实，证据确实、充分，应予确认。
本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收超过三个月后，仍拒不归还所透支银行款项，属恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人刘某信用卡诈骗的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，应予支持。鉴于被告人刘某到案后能如实供述自己的犯罪事实，另鉴于被告人退赔了拖欠银行的部分钱款，采纳辩护人的相关辩护意见，依法可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第十二条 第一款 ，第一百九十六条 第一款 第（四）项 、第二款 ，第六十七条 第三款 和第六十四条之规定，判决如下:
一、被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年11月11日起至2020年5月10日止；罚金应在本判决生效之日起三十日内缴付本院。）
二、非法所得责令退赔，发还各被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份。
审判长陶琛怡
代理审判员周康
人民陪审员黄泉弟
二〇一四年四月九日
书记员龚正
附:相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第十二条中华人民共和国成立以后本法施行以前的行为，如果当时的法律不认为是犯罪的，适用当时的法律；如果当时的法律认为是犯罪的，依照本法总则第四章第八节的规定应当追诉的，按照当时的法律追究刑事责任，但是如果本法不认为是犯罪或者处刑较轻的，适用本法。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限
额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
