魏某某信用卡诈骗一审刑事判决书
法院： 上海市闸北区人民法院|
案号：（2014）闸刑初字第1135号
公诉机关上海市闸北区人民检察院。
被告人魏某某。
指定辩护人俞玮月，北京盈科（上海）律师事务所律师。
上海市闸北区人民检察院以沪闸检金融刑诉（2014）145号起诉书指控被告人魏某某犯信用卡诈骗罪，于2014年8月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。上海市闸北区人民检察院指派代理检察员陈某某、李某某出庭支持公诉。被告人魏某某及其辩护人俞玮月到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年6月，被告人魏某某向兴业银行申领信用卡并持卡透支消费，后在公司经营出现困难时仍持卡套现用于归还个人贷款。截至案发，魏某某已累计透支本金人民币120，690元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。
2014年6月7日，被告人魏某某被公安人员抓获，其到案后如实供述了恶意透支兴业银行信用卡的犯罪事实，并在家属帮助下退赔了全部违法所得。
上述事实，被告人魏某某在开庭审理过程中亦无异议，且有兴业银行的报案书、信用卡申请材料、交易明细、催收记录，银行还款证明，公安机关工作情况，被告人魏某某的供述及其户籍资料等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人魏某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月未归还，属恶意透支且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人魏某某如实供述恶意透支兴业银行信用卡的犯罪事实，且退赔了银行全部违法所得，挽回了被害单位的经济损失，避免了特别严重的后果，依法可以减轻处罚。根据被告人魏某某的犯罪情节、悔罪表现及社会危害性，可对其适用缓刑。对被告人魏某某的辩护人建议对魏减轻处罚并适用缓刑的辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 第一款 第（四）项 和第二款 、第六十七条 第三款 、第七十二条 第一款 和第三款、第七十三条 第二款和第三款之规定，判决如下:
被告人魏某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金自本判决生效之日起三十日内向本院缴纳。）
魏某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份。
审判长龚雯
审判员沈玉青
人民陪审员张蟠根
二〇一四年九月二十四日
书记员龚正
附:相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第六十七条
……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑:
犯罪情节较轻；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
