上海市浦东新区人民检察院信用卡诈骗罪刑事判决书
法院： 上海市浦东新区人民法院|
案号：（2015）浦刑初字第1583号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人贺某某。
辩护人严业周，北京盈科（上海）律师事务所律师。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2015）261号起诉书指控被告人贺某某犯信用卡诈骗罪，于2015年4月15日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员凌某出庭支持公诉。被告人贺某某及其辩护人严业周到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控，2008年7月至2012年7月期间，被告人贺某某向多家银行申领信用卡，在明知无还款能力的情况下，透支本金共计人民币151，877.42元，经银行多次催收超过三个月，仍未归还。分述如下:
1、2008年7月至2011年4月期间，被告人贺某某向浦发银行申领信用卡四张（卡号分别为:4047＊＊＊＊＊＊＊＊3178、5176＊＊＊＊＊＊＊＊4510、5176＊＊＊＊＊＊＊＊0694、6222＊＊＊＊＊＊＊＊2421），在明知无还款能力的情况下，于2008年10月12日至2013年5月8日期间，多次持卡透支消费，2013年5月28日最后一次还款后，经该行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发，拖欠该行本金人民币52，880.38元。
2、2009年7月，被告人贺某某向建设银行申领信用卡一张（卡号为:5324＊＊＊＊＊＊＊＊＊1940），在明知无还款能力的情况下，于2009年7月24日至2013年10月16日期间，多次持卡透支消费，2013年6月24日最后一次还款后，经该行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发，拖欠该行本金人民币67，892.97元。
3、2012年7月，被告人贺某某向兴业银行申领信用卡一张（卡号为:6229＊＊＊＊＊＊＊＊2105），在明知无还款能力的情况下，于2012年7月16日至2014年9月11日期间，多次持卡透支消费，2014年6月30日最后一次还款后，经该行多次催收，超过三个月仍未归还。截止案发，拖欠该行本金人民币31，104.13元。
2014年12月9日，被告人贺某某被公安机关抓获，到案后如实供述了上述犯罪事实。审理中，被告人贺某某的家属帮助归还银行欠款人民币151，877.42元。
上述事实，被告人贺某某在开庭审理过程中亦无异议，并有信用卡申领材料、交易明细、催收记录、还款凭证、案发经过等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人贺某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍未归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关的指控成立，予以支持。鉴于被告人贺某某到案后能如实供述罪行，当庭自愿认罪，确有悔罪表现，其家属帮助归还了所欠银行本金，依法减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 第一款 第（四）项 、第二款 、第六十七条 第三款 、第七十二条 、第七十三条 第二款 、第三款 、第五十三条 之规定，判决如下:
一、被告人贺某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年四个月，缓刑二年四个月，罚金人民币二万元（已预缴）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
二、禁止被告人贺某某在缓刑考验期内申领信用卡并从事高消费活动。
（禁止令期限从判决生效之日起计算。）
被告人贺某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从社区矫正等部门的监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益于社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长马超杰
审判员沈敏
人民陪审员孙根祥
二〇一五年四月二十二日
书记员陆玮
附:相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑:
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
