林某信用卡诈骗一审刑事判决书
法院： 上海市浦东新区人民法院|
案号：（2014）浦刑初字第1720号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人林某。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2014）165号起诉书指控被告人林某犯信用卡诈骗罪，于2014年4月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭并适用简易程序，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员傅某出庭支持公诉，被告人林某到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控，2009年7月，被告人林某向宁波银行股份有限公司上海分行申领一张信用卡（卡号:6227＊＊＊＊＊＊＊＊3102），后持卡透支消费、取现，2013年12月2日最后一次还款人民币10，000元，截至案发时止共计拖欠该行本金人民币185，226.99元，经该行多次催收超过三个月仍未归还。
2014年3月18日，被告人林某被公安机关抓获，到案后如实供述了上述犯罪事实。
案发后，被告人林某向被害单位归还了全部本金。
审理期间，被告人林某向被害单位归还了部分利息。
上述事实，被告人林某在开庭审理过程中无异议，并有经庭审质证属实的被害单位报案材料、申领材料、催收记录和催款通知书、消费历史账单、汇通卡对账单、存汇款回单复印件及截图，公安机关出具的案发抓获经过及被告人林某的户籍资料、供述等证据所证实，足以认定。
本院认为，被告人林某以非法占有为目的，恶意透支，经发卡银行催收后超过三个月仍未归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，罪名成立。被告人林某到案后能坦白罪行，退缴本金和部分利息，避免了特别严重后果的发生，依法可减轻处罚。考虑被告人林某的家庭情况和认罪悔罪表现，对其可适用缓刑。辩护人建议对被告人林某从轻处罚并适用缓刑的意见，本院予以采纳。本院为维护金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 第一款 第（四）项 和第二款、第六十七条 第三款 、第七十二条 、第七十三条 、第五十三条 的规定，判决如下:
一、被告人林某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，缓刑一年九个月，罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。）
二、禁止被告人林某在缓刑考验期限内申领信用卡并从事高消费活动。
林某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从公安、社区矫正等部门的监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长苏琼
审判员康英
人民陪审员张孝贤
二〇一四年五月十六日
书记员吴裕
附:相关法律条文
附:相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑:
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
